最近，A股和基金頻上熱搜，來回震蕩的市場牽動投資者的心。杭州基民朱小姐向我們吐槽：本來國慶節(jié)后賺錢效應非常好，萬萬沒想到才幾天工夫，就回吐了大半，之后就是反反復復的“磨人行情”，翻了翻10月的基金賬戶，竹籃打水一場空啊。“波動太大了，我的小心臟有點承受不住，我想了想還是拿出一部分存銀行吧，現(xiàn)在銀行存款存一年有接近5%的利率。”朱小姐說。
我們看了看她買的存款產品說明，這是一家村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的5年期存款，返息周期13個月，每期返息為年利率4.9%。事實上，進入四季度，民營銀行、村鎮(zhèn)銀行再度高息攬儲，不少存款的收益率高達4.5%及以上，遠超銀行理財產品。
多家銀行存款產品年利率接近5%
在幾家代銷平臺上，高收益的儲蓄存款類產品出現(xiàn)在熱銷榜，部分產品的年利率超過4.5%。比如，振興銀行的“振慧存”產品、中關村銀行的儲蓄存款利率均為4.875%，50元起購，存款周期5年。
貴州花溪農商行發(fā)行了同一個系列的3款5年期存款產品，1000元起存，存款利率分別為5%、4.7%和4.875%，付息周期為3個月、1年和5年。產品好不好，還是要仔細看看產品說明。以利率5%產品為例，該產品付息周期為3個月，預付周期利息=本金×滿期年利率（5%）/4，也就是存款1萬元，每3個月可以拿到125元的利息。但記者注意到，如果提前支取，投資者的利息需重新計算，只能拿到活期利率，并且之前預付的周期利息會被追回。而利率4.7%的存款產品的計息規(guī)則中表示，已滿計息周期按4.7%計息，未滿部分按照活期利率兌付利息。計息規(guī)則其實很容易被忽視。有投資者評論，“我買了利率5%產品，后面發(fā)現(xiàn)誤解了計息規(guī)則，全撤出來了，不存滿5年，半途而廢，幾乎沒啥利息。”
這類產品能不能買？
這類產品的風險點在哪里？我們把該類產品的相關信息發(fā)給幾家商業(yè)銀行的理財經理，讓他們“挑挑刺”。
“不會吧，存款利率怎么會這么高？”一位城商行理財經理滿臉問號，“是不是保險產品或者結構性存款��？但結構性存款大多是一個區(qū)間，很少能達到4.5%以上的。”
看完產品說明，她表示“很神奇”。“確實是寫了儲蓄存款，但沒有寫產品投向，而且這個利率已經在我們存款產品指導價之上了，3年期存款的指導價是在2.75%的定期存款上浮40%，也就是3.85%。”
另一位股份行理財經理表示，“我行沒有這么高利率的存款產品，目前收益率比較高的是6月型理財產品，預期收益率4.05%，是高凈值新客專屬。”
“之前比較火的是靠檔計息的智慧存款，后來被監(jiān)管叫停了，現(xiàn)在又出現(xiàn)這類按周期付息的存款產品，有點打擦邊球的意思，不過目前監(jiān)管沒有明確的界定。”一位銀行人士表示。
最近銀行存款利率較高的現(xiàn)象，也說明了小銀行攬儲壓力較大。“小銀行受到地域和網點的限制，加上投資者的認知和信任感不如其他商業(yè)銀行，導致攬儲難度很大，不得不以高息產品吸引用戶。而第三方互聯(lián)網平臺有較大的流量，可以為銀行導流量。”上述人士解釋。
來源：都市快報
