最近，A股和基金頻上熱搜，來(lái)回震蕩的市場(chǎng)牽動(dòng)投資者的心。杭州基民朱小姐向我們吐槽：本來(lái)國(guó)慶節(jié)后賺錢效應(yīng)非常好，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到才幾天工夫，就回吐了大半，之后就是反反復(fù)復(fù)的“磨人行情”，翻了翻10月的基金賬戶，竹籃打水一場(chǎng)空啊。“波動(dòng)太大了，我的小心臟有點(diǎn)承受不住，我想了想還是拿出一部分存銀行吧，現(xiàn)在銀行存款存一年有接近5%的利率。”朱小姐說(shuō)。
我們看了看她買的存款產(chǎn)品說(shuō)明，這是一家村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的5年期存款，返息周期13個(gè)月，每期返息為年利率4.9%。事實(shí)上，進(jìn)入四季度，民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行再度高息攬儲(chǔ)，不少存款的收益率高達(dá)4.5%及以上，遠(yuǎn)超銀行理財(cái)產(chǎn)品。
多家銀行存款產(chǎn)品年利率接近5%
在幾家代銷平臺(tái)上，高收益的儲(chǔ)蓄存款類產(chǎn)品出現(xiàn)在熱銷榜，部分產(chǎn)品的年利率超過(guò)4.5%。比如，振興銀行的“振慧存”產(chǎn)品、中關(guān)村銀行的儲(chǔ)蓄存款利率均為4.875%，50元起購(gòu)，存款周期5年。
貴州花溪農(nóng)商行發(fā)行了同一個(gè)系列的3款5年期存款產(chǎn)品，1000元起存，存款利率分別為5%、4.7%和4.875%，付息周期為3個(gè)月、1年和5年。產(chǎn)品好不好，還是要仔細(xì)看看產(chǎn)品說(shuō)明。以利率5%產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品付息周期為3個(gè)月，預(yù)付周期利息=本金×滿期年利率（5%）/4，也就是存款1萬(wàn)元，每3個(gè)月可以拿到125元的利息。但記者注意到，如果提前支取，投資者的利息需重新計(jì)算，只能拿到活期利率，并且之前預(yù)付的周期利息會(huì)被追回。而利率4.7%的存款產(chǎn)品的計(jì)息規(guī)則中表示，已滿計(jì)息周期按4.7%計(jì)息，未滿部分按照活期利率兌付利息。計(jì)息規(guī)則其實(shí)很容易被忽視。有投資者評(píng)論，“我買了利率5%產(chǎn)品，后面發(fā)現(xiàn)誤解了計(jì)息規(guī)則，全撤出來(lái)了，不存滿5年，半途而廢，幾乎沒(méi)啥利息。”
這類產(chǎn)品能不能買？
這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？我們把該類產(chǎn)品的相關(guān)信息發(fā)給幾家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理，讓他們“挑挑刺”。
“不會(huì)吧，存款利率怎么會(huì)這么高？”一位城商行理財(cái)經(jīng)理滿臉問(wèn)號(hào)，“是不是保險(xiǎn)產(chǎn)品或者結(jié)構(gòu)性存款��？但結(jié)構(gòu)性存款大多是一個(gè)區(qū)間，很少能達(dá)到4.5%以上的。”
看完產(chǎn)品說(shuō)明，她表示“很神奇”。“確實(shí)是寫(xiě)了儲(chǔ)蓄存款，但沒(méi)有寫(xiě)產(chǎn)品投向，而且這個(gè)利率已經(jīng)在我們存款產(chǎn)品指導(dǎo)價(jià)之上了，3年期存款的指導(dǎo)價(jià)是在2.75%的定期存款上浮40%，也就是3.85%。”
另一位股份行理財(cái)經(jīng)理表示，“我行沒(méi)有這么高利率的存款產(chǎn)品，目前收益率比較高的是6月型理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率4.05%，是高凈值新客專屬。”
“之前比較火的是靠檔計(jì)息的智慧存款，后來(lái)被監(jiān)管叫停了，現(xiàn)在又出現(xiàn)這類按周期付息的存款產(chǎn)品，有點(diǎn)打擦邊球的意思，不過(guò)目前監(jiān)管沒(méi)有明確的界定。”一位銀行人士表示。
最近銀行存款利率較高的現(xiàn)象，也說(shuō)明了小銀行攬儲(chǔ)壓力較大。“小銀行受到地域和網(wǎng)點(diǎn)的限制，加上投資者的認(rèn)知和信任感不如其他商業(yè)銀行，導(dǎo)致攬儲(chǔ)難度很大，不得不以高息產(chǎn)品吸引用戶。而第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有較大的流量，可以為銀行導(dǎo)流量。”上述人士解釋。
來(lái)源：都市快報(bào)
