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3月1日，央行將存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，降息后，投資者該如何選擇適合自己的理財(cái)方式，為此，記者采訪了幾家銀行的理財(cái)顧問了解情況。
儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄在眾多理財(cái)方式中無疑是最穩(wěn)妥的也是最安全的，相應(yīng)的也有收益低、靈活性強(qiáng)等特點(diǎn)，適合承受風(fēng)險(xiǎn)能力差的投資者。現(xiàn)在隨著利率政策的調(diào)整，存款利率的浮動(dòng)上限已經(jīng)調(diào)整到基準(zhǔn)利率的一點(diǎn)三倍，降息之后，多家銀行的利率不降反升，“央行降息我升息”已經(jīng)成為許多銀行吸引客戶的一種手段。
“現(xiàn)在各家銀行活期存款利率相差不是很大，投資者可以按照個(gè)人需求挑選銀行。需要注意的是，多家銀行在陸續(xù)調(diào)整銀行利率，投資者在儲(chǔ)蓄時(shí)可以‘貨比三家’。”中國銀行臨安支行工作人員說。
國債
國債是國家發(fā)行的債券，比較安全，收益也比同期的銀行存款利率高，比較適合承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差的客戶。
隨著央行的降息，憑證式國債的利率也出現(xiàn)了相應(yīng)的下調(diào)。3月10日，羊年首期憑證式債券發(fā)售，最大發(fā)行總額300億元，其中，3年期180億元，票面年利率4.92%；5年期120億元，票面年利率5.32%，對(duì)比去年發(fā)行的最后一期國債，3年期、5年期票面年利率分別為5%和5.41%，這次國債年利率“微降”0.08%、0.09%。
盡管國債年利率微降，投資周期也比較長，但因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)低，仍然受到許多偏好穩(wěn)健型投資者的歡迎。
債券
債券從發(fā)行主體上分除了國家債券外還有銀行債券與公司債券，債券的收益比相同年限定期儲(chǔ)蓄高。
“債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反比，央行降息之后，債券市場(chǎng)反應(yīng)卻相對(duì)平淡。市場(chǎng)普遍預(yù)測(cè)中國已經(jīng)進(jìn)入降息周期，會(huì)有更多寬松政策出臺(tái)，可能利于債券市場(chǎng)，但債券違約的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，我個(gè)人建議投資者可以持觀望態(tài)度。”浦發(fā)銀行臨安支行工作人員說。投資者如果看好債券，可以通過純債基金間接投資，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)
降息之后，一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資收益上升利好的趨勢(shì)或?qū)⒌靡赃M(jìn)一步體現(xiàn)，因而受到了一些投資者的青睞。在分門別類的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，分紅型、投資連結(jié)型等保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有直接的理財(cái)功能，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限一般較長，在短期內(nèi)可能無法達(dá)到較高的投資收益，或者最終收益沒有一些風(fēng)險(xiǎn)高的投資方式高，但可以作為保障性的投資方式持有。
炒金
炒金的含義就是投資黃金，投資的品種有實(shí)物黃金、紙黃金等。
央行降息之后，一般情況下，市場(chǎng)上資金相對(duì)比較充足，流動(dòng)性比較大，基于資產(chǎn)保值的考慮，投資組合中可以配置黃金。
理財(cái)產(chǎn)品
央行降息之后不少銀行打出了“降息不降收益”的口號(hào)，而根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，央行降息之后，因?yàn)槭袌?chǎng)上資金相對(duì)比較充足，理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)相應(yīng)降低，不過理財(cái)產(chǎn)品中有部分是投資票據(jù)和債券，這些產(chǎn)品的收益不會(huì)馬上降低，而靈活性較高的理財(cái)產(chǎn)品利率已經(jīng)產(chǎn)生浮動(dòng)。
“目前，市場(chǎng)上普遍預(yù)測(cè)2015年貨幣政策有可能會(huì)相對(duì)寬松，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益呈下行趨勢(shì)，建議投資者購買中長期的理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)穩(wěn)妥的與黃金掛鉤的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品也更適合保守型的投資者。”工商銀行臨安支行工作人員說，有小額閑散資金的投資者除了購買貨幣基金也可以選擇銀行靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，各個(gè)投資者可以按照自身特點(diǎn)選取適合自己的產(chǎn)品。
貨幣基金
貨幣基金具有購買T+1日起息，贖回T+1日到賬的特點(diǎn)。央行降息之后，貨幣基金并沒有出現(xiàn)大幅回落的情況，以余額寶為例，3月11日，萬份收益是1.2282元，3月4日至10日，七天年化收益率4.4810%。對(duì)于貨幣基金而言，配置的銀行協(xié)議存款資產(chǎn)的利率水平主要由市場(chǎng)化的短期利率來決定，降息之后，市場(chǎng)短期利率反而上升，因此降息對(duì)這部分資產(chǎn)的收益率影響不是很大。
P2P
P2P泛指借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，進(jìn)行相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。
央行降息之后，部分P2P平臺(tái)跟隨央行下調(diào)了利率，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)至2015年底，行業(yè)綜合收益率將會(huì)下跌，但是因?yàn)槠涫找嫦鄬?duì)較高，盡管發(fā)生過跑路事件，P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品仍然成為了許多人的投資首選。
在面臨高回報(bào)的同時(shí)，投資人需要謹(jǐn)慎投資，提高防詐騙的能力，不要盲目追求高息的P2P產(chǎn)品；要選擇正規(guī)的、透明度高的P2P平臺(tái)，同時(shí)需要按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己的P2P平臺(tái)及產(chǎn)品。
