進入保險行業(yè)之后，我了解到了許多行業(yè)外人士所了解不到的內(nèi)容。同時也發(fā)現(xiàn)有相當一部分朋友對保險有困惑、誤解、質(zhì)疑和偏見（一如以前的我）。
當然也能看到很多朋友對商業(yè)保險已經(jīng)有了較為強烈的購買意識，想著去買一份保險來加強自身的保障。但是買什么，哪里買，怎么買，買的到底是什么……卻稀里糊涂。
也許大家看過了很多有關保險的文章，也自認為學到了很多保險知識。但是站在我的角度來講，零碎的、或許會帶有偏見性的信息，導致我們可能并沒有真正理解保險。
接下來的系列文章，我會總結一些我認為大家可能不懂但需要懂、或者有朋友問到的問題，并嘗試用通俗的語言，作出解答。
本文所說的保險，特指商業(yè)保險。社保也是保險，但是不以盈利為目的。
保險是騙人的嗎？
我的理解：保險不騙人，騙人的是一部分賣保險的人，或者沒有足夠的能力去理解保險條款的人。
保險和證券、銀行，并列金融三駕馬車。
保險的本質(zhì)，是轉(zhuǎn)嫁風險的工具。
目的就是為了在風險來臨的時候，可以通過保險減少我們的損失。但是，為什么保險的風評這么差？說到底，是因為，它沒有達到我們理想的轉(zhuǎn)嫁風險的目的。
那么問題在誰？在保險嗎？不，問題很大程度上在人。
我們先來看保險最基本的要素：
保險人（即保險公司）、
投保人（買保險的人）、
被保險人（保險保的人）、
保險標的（保險保障對象）、
可保風險（保險標的的損失），
其中投保人和被保險人，一般要求有親屬間的利益關系，或者相同。
但投保人/被保險人一般搞不清楚保險標的和可保風險這兩個要素，導致風險發(fā)生的時候，無法得到理賠，所以產(chǎn)生了“保險是騙人的”這樣的錯誤認知。
之所以搞不清楚，是因為缺乏應有的基本知識。這幾項要素都寫在保險條款里，但是因為有些保險條款設計較為復雜，內(nèi)容又很多，所以大家可能不愿意看，也看不太懂。
但不能因為它設計復雜，就說它是騙人的。保險合同，是具有法律效力的。也就是說，寫在合同里的東西，保險公司不能賴賬。
實際上，因為在保險條款的制定方面，保險公司擁有主動權，為了平衡保險人和被保險人的關系，在理賠階段，法律一般更偏向于被保險人。
并且，《保險法》也在很多方面，對保險人進行了相當程度的約束。
在保險人和被保險人之間，通常有第三方存在，這里，我把保險代理人也歸類為第三方。
傳統(tǒng)的保險代理人，屬于保險公司的銷售人員，他們向被保險人推銷所屬公司的保險產(chǎn)品。在推銷的過程中，可能會存在對保險產(chǎn)品功能的夸大、不實的描述，導致被保險人沒能準確理解保險產(chǎn)品的基本要素。
這類第三方，代表的是保險公司的利益。在中國的三線以下城市，目前仍廣泛活躍（一二線城市，已經(jīng)被其他第三方深入滲透，比如網(wǎng)絡，以及第三方保險中介公司）。
既然保險是一種產(chǎn)品，那么它就具有產(chǎn)品屬性。比如我們會考慮性價比——相應的價格提供的責任是否劃算？
我們可以把買保險，看成買電腦——不同的價格，對應不同的配置。但也正如我們不太可能去了解市面上所有的電腦一樣，投保人沒有機會去了解所有的保險產(chǎn)品。
信息的不對稱，也導致了被保險人不可能選到最具性價比的產(chǎn)品（但，性價比絕不是選擇一款產(chǎn)品的唯一考量因素）。
但買保險和買電腦還不同。
對于電腦來說，品牌是一個很重要的因素，品牌很大程度上決定了產(chǎn)品的質(zhì)量。而保險，如果也只認品牌，通常來說，會買到不那么理想的產(chǎn)品（不同公司的具有類似保障的產(chǎn)品，還是很有可比性的）。
沒有百分之百完美的保險產(chǎn)品，只有相對好的產(chǎn)品。更沒有永遠好的產(chǎn)品，只有當下相對更好的產(chǎn)品。
買保險，遠比買電腦復雜。是個人都能買電腦，但并不是是個人都能買保險。
保險是雙方互相選擇的過程。因此專業(yè)人士的介入服務，很重要。
保險并不是騙人的。被騙，只能說明沒有了解到位。
所以不要再怪保險啦！
