常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是家庭理財。作為普通的老百姓，我們又為什么要理財呢，理財對我們到底有哪些好處，這里要告訴大家,理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是認(rèn)識自己。
1、什么是理財？
理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財務(wù)資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己口袋里什么時候都有錢花。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由。
2、何謂家庭理財？
就是以家庭為單位進行各種投資與財物管理，通過有效控制風(fēng)險，使家庭財產(chǎn)有效的保值和增值，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，減少不必要的浪費，從而達成家庭的各種生活目標(biāo)。
家庭理財?shù)膶嵤┎襟E
a.評估家庭財產(chǎn)：
評估家庭財產(chǎn)，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總額，掌握家庭財務(wù)狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
b. 理順家庭收支項目：
無論是年輕人還是中年人，建議大家最好從現(xiàn)在就對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理財規(guī)劃，因為理財規(guī)劃是任何時候都不算晚的。
c.選擇合適的金融機構(gòu)：
理財活動離不開金融機構(gòu)，各個金融機構(gòu)也有專門針對個人提供的服務(wù)，在不同的金融機構(gòu)中選定最適合自己的機構(gòu)，會使理財活動更加有效的進行。
d. 記賬是家庭理財?shù)钠瘘c：
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。
家庭理財五大指標(biāo)
指標(biāo)一：流動性比率不應(yīng)過高
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可；如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況。
如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費時，造成財務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%
這一指標(biāo)反映了通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
這個指標(biāo)體現(xiàn)了家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜；反之家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。
家庭理財三大原則
1、防范風(fēng)險，保住本金
家庭理財?shù)淖罱K目的不是為了發(fā)財，而是跑贏通貨膨脹，在安全的基礎(chǔ)上，盡可能提升收益。這就需要大家對風(fēng)險保持警惕和敬畏之心。購買一項理財產(chǎn)品前，要深入了解分析其業(yè)務(wù)模式，優(yōu)勢和不足以及存在的風(fēng)險，是否適合作為家庭理財?shù)馁Y產(chǎn)配置渠道。
2、降低波動率，穩(wěn)健收益
如今，市面上的理財產(chǎn)品眾多，既有固定收益類，又有浮動收益類，家庭理財應(yīng)以穩(wěn)健為主，降低收益的波動性，盡可能配置固定收益類產(chǎn)品。
3、長期投資，復(fù)利增長
愛因斯坦說，復(fù)利是世界第八奇跡。只要有合適的利率，有足夠的時間，復(fù)利就會把一小筆錢變成一大筆錢。
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