最近房貸收緊的消息備受關(guān)注。
根據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》報(bào)道，有銀行收到通知，監(jiān)管部門(mén)要求銀行嚴(yán)控發(fā)放房地產(chǎn)貸款。
而且有銀行人士表示，其實(shí)他們年初就收到要求，本年度新增涉房貸款不能超過(guò)全部新增貸款的一定比例，這一比例或?yàn)?0%左右，但未見(jiàn)到發(fā)文。
消息一出來(lái)后，一些媒體和關(guān)注房產(chǎn)的群就炸了！
畢竟過(guò)去多年來(lái)，信貸政策的變化，與樓市走勢(shì)有著驚人的一致性，其影響力甚至超過(guò)了限購(gòu)、房產(chǎn)稅等調(diào)控手段。
所以信貸就是房地產(chǎn)的龍筋，是撬動(dòng)財(cái)富的杠桿，現(xiàn)在龍筋被抽走來(lái)，杠桿也沒(méi)了，房?jī)r(jià)又要跌了？
我知道此時(shí)很多人已顱內(nèi)高潮，先冷靜！且看我不識(shí)時(shí)務(wù)的分析。
先科普一下：房貸占比=凈增房地產(chǎn)貸款/凈增人民幣各項(xiàng)貸款。
上圖可以看出，2016年下半年的房貸占比甚至超過(guò)了50%，但是近三年來(lái)，銀行的房貸占比已經(jīng)明顯下降了。
去年全國(guó)新增涉房貸款占比約34%，今年上半年，受疫情影響，占比更是下降至約24.7%。
而且，根據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》統(tǒng)計(jì)，2020上半年，六大國(guó)有銀行的新增房地產(chǎn)貸款占比均有所下降。
中國(guó)銀行：新增涉房貸款共3563.15億元，占全部新增貸款的36.68%；
建設(shè)銀行：新增涉房貸款3798.99億元，占全部新增貸款的26.18%；
工商銀行：新增涉房貸款3624.28億元，占全部新增貸款的29.85%；
農(nóng)業(yè)銀行：新增涉房貸款3220.59億元，占全部新增貸款的27.11%；
交通銀行：新增涉房貸款1176.13億元，占全部新增貸款的27.66%；
郵儲(chǔ)銀行：新增涉房貸款1564.5億元，占全部新增貸款的30.86%。
除了中國(guó)銀行和郵政銀行，其他國(guó)有大行的新增涉房貸款占比均已調(diào)整至30％以下。
而股份制銀行只有招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行4家銀行的占比是超過(guò)30％的。
對(duì)比2016年，僅四大行的個(gè)人住房貸款占比均超60%，中國(guó)銀行更是達(dá)到80%。
很明顯，今年房貸占比總體處于偏低位，整體還算健康，并沒(méi)有出現(xiàn)往年井噴的情況。
這就奇怪了，今年房貸占比距離監(jiān)管部門(mén)要求的30%還有巨大的上漲空間，為什么會(huì)在這個(gè)時(shí)候放出消息呢？
其實(shí)更多是一種提前預(yù)警，未雨綢繆。
房地產(chǎn)貸款分為兩類，第一種是我們普遍認(rèn)知內(nèi)的個(gè)人按揭貸款；第二種是面對(duì)房企開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)貸。
我們先看看開(kāi)發(fā)貸。
由于一季度受疫情影響，很多地方都對(duì)房企降低了融資成本，客觀上使得開(kāi)發(fā)貸的規(guī)模較大，二季度市場(chǎng)恢復(fù)后就慢慢收緊了。
而個(gè)人住房按揭貸款正好相反，一季度受疫情影響，很多人把買(mǎi)房需求推后了。
二季度，個(gè)人住房按揭貸款環(huán)比增長(zhǎng)12%，同比增長(zhǎng)11%，很明顯市場(chǎng)熱起來(lái)了，這個(gè)趨勢(shì)在三季度更加明顯。
而且7月份和8月份同比增速超20%，算下來(lái)2020年1-8月居民戶中長(zhǎng)期貸款3.96萬(wàn)億，已經(jīng)是創(chuàng)下新的歷史記錄了！
既然個(gè)人住房按揭貸款增速這么快，為什么整體而言房貸占比卻不高呢？
今年全球都在大放水，國(guó)內(nèi)雖然比較克制了，但和去年相比，今年M2增速明顯。
這些錢(qián)不僅僅流進(jìn)樓市，流進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的更多，所以才顯得房貸的占比偏低。
下半年，隨著經(jīng)濟(jì)不斷向好發(fā)展，金融端也會(huì)逐漸收緊，7月份和8月份的M2增速明顯回落了。
如果房貸現(xiàn)在不趕緊剎車，下半年30%的紅線也不是不可能發(fā)生的。
從統(tǒng)計(jì)局披露的房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)來(lái)看，目前大部分城市都是處于上漲的趨勢(shì)，相比去年，今年的樓市行情明顯更好些。
所以現(xiàn)在各地?zé)o論是出臺(tái)調(diào)控政策還是收緊信貸，一切都是為了“穩(wěn)房?jī)r(jià)”，畢竟數(shù)據(jù)一旦破過(guò)「紅線」，大家對(duì)樓市的心理預(yù)期就會(huì)高，也許下一個(gè)搶房熱潮就不遠(yuǎn)了。
但這次的「紅線」劃的真不算嚴(yán)格，以上半年來(lái)看，還有5.3%的上漲空間。
所以大家別看到“收緊”兩個(gè)字，就要喊大跌，還是要根據(jù)實(shí)際情況具體分析的。
下半年一些超出「紅線」的銀行，額度的確會(huì)收緊，尤其是平安銀行已經(jīng)突破50%了，我咨詢了平安銀行的客戶經(jīng)理，他們也說(shuō)下半年的額度減少了。
總的來(lái)說(shuō)，最近有關(guān)樓市的新聞很多：
雖然給房企設(shè)置了“三道紅線”，但是又保留一個(gè)兩年的期限；
雖然各地都在調(diào)控升級(jí)，但除了深圳，很多地方的調(diào)控都只是蜻蜓點(diǎn)水；
包括這次給房貸占比劃“紅線”，卻又給出了5.3%的上漲空間。
很多媒體只報(bào)道單條信息就隨意判斷房?jī)r(jià)漲或跌，這樣很容易誤導(dǎo)群眾，還是要保持立場(chǎng)客觀，不唯空，不唯多，只唯實(shí)。
來(lái)源：櫻桃大房子
