11月28日，由新浪網(wǎng)主辦的“新浪金麒麟·2019穩(wěn)妥高峰論壇”在北京舉辦。作為穩(wěn)妥職業(yè)的高端盛宴，本屆論壇致力于為穩(wěn)妥職業(yè)搭建智慧共享渠道，建言獻(xiàn)策，共謀開(kāi)展。本屆論壇環(huán)繞“未來(lái)穩(wěn)妥之路：轉(zhuǎn)型與開(kāi)展”主題，邀請(qǐng)監(jiān)管層領(lǐng)導(dǎo)、保險(xiǎn)業(yè)高管、專家學(xué)者等到會(huì)，共同探討我國(guó)穩(wěn)妥未來(lái)之路。眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社副總經(jīng)理張利凱受邀到會(huì)，并在“職業(yè)新格局，險(xiǎn)企怎么打造健康險(xiǎn)增長(zhǎng)極”圓桌論壇環(huán)節(jié)分享精彩觀念。
以下為部分實(shí)錄：
眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社副總經(jīng)理張利凱表示首要從業(yè)經(jīng)歷是在產(chǎn)品和精算，我先說(shuō)觀念，我國(guó)健康險(xiǎn)商場(chǎng)一向很大，而且這個(gè)大不是現(xiàn)在幾千億規(guī)劃，而是幾萬(wàn)億規(guī)劃。這幾萬(wàn)億規(guī)劃不是沒(méi)有完成的，而是現(xiàn)已完成的。為什么這樣講呢？講健康險(xiǎn)，社保、根本醫(yī)療也是健康險(xiǎn)。今天談的問(wèn)題應(yīng)該加一個(gè)定語(yǔ)，叫商業(yè)健康穩(wěn)妥。
提到商業(yè)健康保險(xiǎn)，對(duì)比現(xiàn)在的需求和未來(lái)的開(kāi)展，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社副總經(jīng)理張利凱以為是十分小的。剖析它的結(jié)構(gòu)可以看到，我們商業(yè)健康險(xiǎn)大體上分為兩塊，一是嚴(yán)重疾病穩(wěn)妥，一是醫(yī)療費(fèi)用穩(wěn)妥。嚴(yán)重疾病穩(wěn)妥里面又是大多數(shù)壽險(xiǎn)公司所做的長(zhǎng)期嚴(yán)重疾病穩(wěn)妥，小體現(xiàn)在哪兒？便是每年賠付上?；蛟S健康保險(xiǎn)有五六千億額度，保費(fèi)，實(shí)踐賠付很少。人們的體會(huì)、客戶體會(huì)，能夠體會(huì)到賠款是很少的。這是一個(gè)現(xiàn)狀的簡(jiǎn)單描繪。
眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社副總經(jīng)理張利凱說(shuō)：現(xiàn)在商業(yè)健康險(xiǎn)處于初級(jí)階段，作為保險(xiǎn)公司來(lái)講，應(yīng)該是贏利十分豐盛階段。舉例，13年、14年的時(shí)分，這是一個(gè)職業(yè)有世界性影響，有家公司推出一個(gè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)穩(wěn)妥產(chǎn)品在精算圈里，有一個(gè)大精算部做了報(bào)告，便是掠奪性定價(jià)，把目標(biāo)由60%降到30%，可是30%的目標(biāo)從精算視點(diǎn)來(lái)看，從發(fā)達(dá)商場(chǎng)視點(diǎn)來(lái)看，仍然是十分高?；蛟S保險(xiǎn)公司做健康險(xiǎn)的時(shí)分，以健康險(xiǎn)灌進(jìn)來(lái)的穩(wěn)妥，費(fèi)差、利差十分豐盛。這個(gè)產(chǎn)品帶來(lái)的影響是至關(guān)重要的。三年之后大多數(shù)穩(wěn)妥公司都要學(xué)它，乃至稱號(hào)上都要學(xué)它。而這種產(chǎn)品做出來(lái)今后，對(duì)它的整個(gè)營(yíng)銷能力和商場(chǎng)大開(kāi)展十分有協(xié)助，應(yīng)該說(shuō)是20倍到30倍的增長(zhǎng)。這是一個(gè)世界性的東西?，F(xiàn)階段穩(wěn)妥公司做健康險(xiǎn)仍是歸于贏利十分豐盛的階段，又是死差方面十分厚。
前面有人談到了，健康險(xiǎn)在控費(fèi)階段對(duì)醫(yī)院沒(méi)有什么抓手，對(duì)它沒(méi)有什么影響力。這也是十分天然的。整個(gè)職業(yè)賠付的錢是整個(gè)醫(yī)療支出十分小的一個(gè)部分，占有5%左右，對(duì)它的影響就很少。今年以來(lái)整個(gè)社保體系對(duì)醫(yī)藥職業(yè)，醫(yī)院職業(yè)，無(wú)論是4+7帶量收購(gòu)，仍是騰籠換鳥(niǎo)，仍是按病種付費(fèi)，都快速推動(dòng)，這些都是操控消費(fèi)端醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)，健康險(xiǎn)應(yīng)該包括社保，社保能夠做到，商業(yè)保險(xiǎn)未來(lái)有可能做到。眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社副總經(jīng)理張利凱說(shuō)你想做到這塊，賠付額度應(yīng)當(dāng)占有相當(dāng)大的份額。這個(gè)份額應(yīng)不應(yīng)該很大呢？我覺(jué)得空間很大。我說(shuō)一下醫(yī)療和疾病，醫(yī)療保險(xiǎn)方面，整個(gè)社會(huì)個(gè)人支付醫(yī)療費(fèi)用占總醫(yī)療費(fèi)用1/3，很大的額度，上萬(wàn)億。別的保單醫(yī)療，每年1億保單，賠付的錢是2億左右，這個(gè)量很小。疾病保險(xiǎn)方面，商場(chǎng)上排名很靠前前三名穩(wěn)妥公司發(fā)的理賠年報(bào)，賠付件均額度不到10萬(wàn)，得了癌癥，保險(xiǎn)公司賠的錢不到10萬(wàn)，這個(gè)不夠。我們每天都有1萬(wàn)人會(huì)有嚴(yán)重疾病發(fā)生，保險(xiǎn)業(yè)走的路很遠(yuǎn)，健康險(xiǎn)機(jī)會(huì)很大，還歸于年輕階段，保險(xiǎn)業(yè)還需要做很多的工作，滿足人們真實(shí)的穩(wěn)妥需求。