公積金繳存異地互認(rèn)互貸的政策，長(zhǎng)江中游城市群住房公積金合作并非首例。
2014年10月，住建部、財(cái)政部和央行聯(lián)合出臺(tái)了住房公積金新政，要求公積金繳存異地互認(rèn)。2015年9月，住建部下發(fā)了《關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款有關(guān)操作問(wèn)題的通知》，明確了公積金異地互貸的職責(zé)分工和操作流程，要求各地公積金管理部門抓緊出臺(tái)異地貸款細(xì)則，并表示住建部將建設(shè)全國(guó)住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)信息交換系統(tǒng)。
近一年來(lái)各省市之間推進(jìn)公積金異地合作的工作進(jìn)度明顯加快。
2019年12月30日，粵港澳大灣區(qū)住房公積金信息共享平臺(tái)上線啟動(dòng)，大灣區(qū)內(nèi)異地使用住房公積金不再需要提供原所在地公積金繳存證明，可一次完成辦理。
今年4月，川渝兩地住建管理部門簽訂合作備忘錄，雙方將推進(jìn)建立兩地互認(rèn)互貸等七大機(jī)制，推動(dòng)兩地公積金一體化發(fā)展，并在開(kāi)展行政執(zhí)法聯(lián)動(dòng)等4個(gè)方面合作，推動(dòng)兩地形成住房公積金領(lǐng)域執(zhí)法司法聯(lián)動(dòng)機(jī)制。9月，成都市政府、攀枝花市政府也達(dá)成住房公積金互認(rèn)互貸共識(shí)。
在長(zhǎng)三角各大城市中，8月20日，上海市、浙江省、江蘇省、安徽省住建部門共同簽署了《長(zhǎng)三角住房公積金一體化戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，三省一市的公積金管理部門將率先從9個(gè)方面開(kāi)展合作，包括長(zhǎng)三角跨地區(qū)購(gòu)房信息協(xié)查、長(zhǎng)三角地區(qū)異地貸款證明信息互認(rèn)、在長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)內(nèi)試點(diǎn)統(tǒng)一購(gòu)房提取業(yè)務(wù)政策等。
除了信息互認(rèn)，今年8月份，寧波市還提出，在當(dāng)?shù)睾戏ǚ€(wěn)定就業(yè)并按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)的，在上海、浙江、江蘇、安徽三省一市繳納的社會(huì)保險(xiǎn)在申請(qǐng)落戶寧波時(shí)可累計(jì)納入該市繳納年限。
如此一來(lái)，公積金能更好地支持剛需和首套房的購(gòu)置需求 ，流動(dòng)人口參與公積金繳存的積極性將會(huì)得到提高，但同時(shí)要防范利用此類政策，變相提取公積金到熱門城市炒房現(xiàn)象。
值得注意的是，從現(xiàn)行的互認(rèn)互貸的角度來(lái)看，在一個(gè)城市群內(nèi)某地繳存公積金，并不代表就獲得了在該城市群其他城市就有了購(gòu)房資格。除了互認(rèn)互貸外，購(gòu)房者要跨區(qū)域使用公積金，基礎(chǔ)條件必須滿足所在城市具有購(gòu)房資格。
公積金互認(rèn)互貸政策地區(qū)/城市群
數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理
對(duì)首次置業(yè)的剛需群體不應(yīng)設(shè)上限
今年從疫情爆發(fā)開(kāi)始，關(guān)于住房公積金“存廢之爭(zhēng)”的爭(zhēng)議一直不絕于耳，彼時(shí)，多位受訪者明確表示，公積金賬戶里的余額在他們看來(lái)是“花不到的錢”。這背后反映出住房公積金實(shí)際利用率不高的問(wèn)題。
根據(jù)《全國(guó)住房公積金2019年年度報(bào)告》，2019年，住房公積金繳存額23709.67億元；全年住房公積金提取人數(shù)5648.56萬(wàn)人，提取額16281.78億元；發(fā)放個(gè)人住房貸款286.04萬(wàn)筆，發(fā)放金額12139.06億元。住房公積金貸款和提取人數(shù)占實(shí)繳職工人數(shù)僅為40%。
我們認(rèn)為，隨著各城市之間人才流動(dòng)加劇，建立公積金跨區(qū)域轉(zhuǎn)移接續(xù)和互認(rèn)互貸后，對(duì)于實(shí)現(xiàn)城市群各城市之間的協(xié)同發(fā)展有著重要意義，實(shí)現(xiàn)了便民利民，有利于促進(jìn)城市間的人才流動(dòng)和區(qū)域一體化發(fā)展。
實(shí)際上，從樓市的角度來(lái)看，公積金互認(rèn)互貸意味著購(gòu)房者有了更多的購(gòu)房渠道選擇和更低的跨地區(qū)購(gòu)房門檻，能夠促使多個(gè)區(qū)域的樓市更加活躍，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看利好樓市。
從公積金政策內(nèi)容來(lái)看，我們認(rèn)為未來(lái)公積金仍然有一定的改進(jìn)和調(diào)整空間。
為了更好的發(fā)揮其保障作用，比如對(duì)首次置業(yè)的剛需群體只要首付款比例符合法規(guī)、還款條件符合，公積金貸款申請(qǐng)額度可以考慮不設(shè)上限，并且不應(yīng)該受到個(gè)別城市單筆公積金發(fā)放額度限制。對(duì)于二套房，申請(qǐng)公積金貸款可以適度給出上限，確保這項(xiàng)政策對(duì)繳納人群和購(gòu)房人群的公平，以提高利用率。
為了增加公積金使用效率，還可以根據(jù)各地實(shí)際情況，適度增加公積金使用范圍，拓寬公積金用途。此外，在公積金使用上還應(yīng)該把步子邁大一些，盡快推進(jìn)公積金抵押貸款證券化。
最重要的是，各城市之間需要從合作關(guān)系、一體化程度等方面加大同城合作關(guān)系，這是公積金互認(rèn)互貸能否釋放價(jià)值的核心問(wèn)題。